Это ипотека, ставка по которой растёт вместе с увеличением срока. Чем меньше срок займа — тем меньше ставка и переплата. Например, вы хотите взять в ипотеку квартиру стоимостью 20 млн тенге на 10 лет. При первоначальном взносе в 4 млн тенге (20% от суммы кредита) вы будете платить: 

• первые три года — по ставке 14.5% годовых,
• с 4 по 5 год — по ставке 16%,
• а оставшийся срок — по ставке 24%.

Каскадная ипотека —  это ипотека, ставка по которой растёт вместе с увеличением срока. Чем меньше срок займа — тем меньше ставка и переплата. 

Срок ипотеки: от 5 до 20 лет.

Максимальная сумма займа: 35 миллионов тенге.

В программе участвуют две группы ЖК: для покупателей жилья в первой группе минимальная ставка начинается с 12,5% в первые три года, для покупателей во второй — с 13%. Верхний предел ставки — 24%. Список ЖК можно посмотреть здесь.

Требования к заемщику*:

• Возраст — от 21 до 63 лет (на момент окончания ипотеки);
• Гражданство Республики Казахстан.
• Доход от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.

Комиссии: 

• Оценка квартиры — бесплатно.
• Комиссия за организацию займа — бесплатно.
• Комиссия за рассмотрение заявки — 27 000 тенге.

*Банк может установить дополнительные требования, которые не противоречат условиям программы. 

Для получения займа нужно соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство Республики Казахстан;
• возраст — от 21 до 63 лет (на момент окончания ипотеки);
• иметь доход от трудовой и (или) предпринимательской деятельности.

Банк может установить дополнительные требования, которые не противоречат условиям программы.

Нет, привлечение созаемщиков не допускается. 

Возраст для одобрения заявки — от 21 до 63 лет на момент окончания займа.

Да, это возможно.

Да, вы можете погасить каскадную ипотеку досрочно, используя единовременные пенсионные выплаты (ЕПВ).

Что важно знать перед подачей заявки:

• Если у вас есть просрочка или активная рассрочка, досрочное погашение через ЕПВ недоступно.
• Частичное погашение возможно, если доступная сумма ЕПВ на счете превышает два ежемесячных платежа по вашему кредиту. Вам нужно вывести на счет сумму, которая двум ежемесячным платежам или больше нее. Совмещать выплату и собственные средства в этом случае нельзя.
• Сервис доступен только в будни с 09:00 до 19:00.
• Сейчас можно использовать только свои пенсионные накопления. Возможность использования средств третьих лиц (например, родственников) пока недоступна, но появится в будущем.
• Если на специальном счете недостаточно средств для полного погашения, будет доступно только частично досрочное погашение.
• Отменить заявку после отправки невозможно.
• Денежные средства из ЕПВ, в том числе и остаток от досрочного погашения, будет возвращаться в ЕНПФ автоматически, на 10 рабочий день.

Как досрочно погасить ипотеку средствами ЕПВ в SuperApp

Этап 1: получить единовременную пенсионную выплату на специальный банковский счет

1. Перед подачей заявки проверьте, какая сумма единовременной пенсионной выплаты доступна для снятия, в личном кабинете Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) или в личном кабинете egov.kz.
2. Войдите в приложение Freedom SuperApp, откройте вкладку «Кредиты».
3. Нажмите на кнопку «Погашение средствами ЕПВ».
4. Ознакомьтесь с информацией и краткой инструкцией, выберите «Запросить средства».
5. Заполните данные:
   • укажите сумму запроса;
   • выберите «частичное досрочное погашение» или «полное досрочное погашение».
6. Нажмите «Продолжить».
7. Ознакомьтесь с документами, дайте согласие на обработку данных и открытие специального счета. Если счет уже есть — новый не откроется, будет использоваться текущий. После нажмите на кнопку «Продолжить».
8. Пройдет проверка, откроется счет (если нужно), сформируются заявления.
9. Подпишите документы с помощью ЭЦП.
10. Пройдите биометрию. 

Готово! Ожидайте поступления средств по заявке в течение 5 рабочих дней. Как только деньги поступят, у вас будет 10 рабочих дней, чтобы потратить их на погашение ипотечного кредита. Использовать средства можно только по назначению. 

Этап 2: погасить кредит с помощью полученной выплаты 

1. Зайдите в SuperApp, в раздел «Кредиты», выберите Погашение средствами ЕПВ».
2. Выберите тип погашения ипотеки: частичное или полное досрочное.
3. Выберите, что уменьшить: срок ипотеки или сумму ежемесячного платежа.
4. Нажмите «Оплатить». Обратите внимание: если сумма на спецсчете меньше, чем два ваших ежемесячных платежа, кнопка «Оплатить» будет неактивна.
5. Проверьте данные и нажмите «Подтвердить и оплатить».
6. Введите одноразовый OTP-код из SMS.
7. Готово! Платеж отправлен в обработку. Ожидайте подтверждение платежа. 

Если вам нужно отсрочить платеж по займу, нужно пройти процедуру реструктуризации, в рамках которой возможно изменить условия действующего кредитования. Чтобы банк предоставил реструктуризацию, необходимо:

• Посетить банк и представить заявление, указав причины и обстоятельства, почему вы намерены внести изменения в условия по действующим кредитам. Нужно предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния или изменения социального положения;
• Отправить заявление и все необходимые документы в электронном виде на почту [email protected].

При наличии всех документов банк рассмотрит обращение в течение 15 календарных дней, и менеджер сообщит о результате. Если реструктуризация одобрена, вам назначат дату и время подписания документов.

Если вы оформляли ипотеку онлайн и полностью ее погасили, снять обременение можно также онлайн: 

1. Зайдите в личный кабинет заемщика и выберите погашенный займ.
2. Нажмите на «Дополнительные услуги» → «Снятие с залога».
3. Если у вас несколько займов, выберите нужный.
4. Подтвердите снятие.
5. Банк и уполномоченные органы проверят ваш запрос. Если он подтвердится, вам придет SMS об оплате государственного сбора. Оплатить его можно картой Freedom Bank или другого банка в течение 3 рабочих дней.

Если запрос отклонят, придет SMS с текстом: «Ваша заявка по снятию с залога отклонена. Обратитесь в отделение банка или по телефону 595».   

6. Вы получите SMS с сообщением «Обременение снято, подтверждающий документ вы можете скачать в личном кабинете». Скачать документ можно на русском и казахском языках в личном кабинете заемщика — в той же заявке о снятии обременения или в разделе «Мои документы». 

Для ипотеки с договором долевого участия: снять обременение онлайн можно только, если договор залога квартиры оформлен тоже онлайн. Такой договор заемщик регистрирует в банке после того, как застройщик вводит дом в эксплуатацию и передает квартиру в собственность.